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下面附上一則新聞讓大家了解時事

 洗錢防制如何植入銀行界DNA？

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2016年8月兆豐銀行紐約分行因為洗錢防制出現嚴重的漏洞，遭DFS重罰US$1.8億元，2012年又因涉嫌對毒梟提供洗錢服務，最後支付美國US$19.2億和解金才劃下句點。（攝影／王明鈞）

歷經國銀裁罰案衝擊，台灣銀行業更嚴肅正視法令遵循和洗錢防制，雖然位於起步階段，未來更需努力、確實執行。

全球掀起反洗錢、反資恐的浪潮，加上2016年8月兆豐銀行紐約分行因為洗錢防制出現嚴重的漏洞，遭DFS（紐約金融服務署）重罰US$1.8億（約新台幣57億元），適逢今年台灣又將接受APG（亞太洗錢防制組織）的評鑑，相關的法令遵循議題再度成為金融圈的熱門話題。

自從受到國銀裁罰案的衝擊，以及去年下半年新版《洗錢防制法》適用後，銀行界雖然比以往積極建構風險管理系統與法令遵循制度，但仍有不小的改進空間。今年1月，兆豐銀因為在美國的分行未全部改善其缺失，再度遭美國開罰U S$29,000,000（近新台幣9億元），顯見台灣金融業者的法遵與風險管理標準，離國際級標準還有一段距離。

兆豐案當頭棒喝 洗錢防制成顯學

這一切，看在花旗（台灣）銀行前法遵長、全球人壽顧問黃介仕眼中，也是百感交集。他從2000年開始，便在花旗（台灣）銀行擔任洗錢防制主管，先前亦多次在金管會邀請下，與國內金融業總經理、法令遵循主管分享外商銀行的實務作法，對他來說，這不只是例行的經驗傳承，更是一份「讓法令遵循與公司治理成為台灣銀行界DNA」的使命感。

「法遵是個o n g o i n g（持續不斷）的過程， 要徹底落實法遵， 需要永無止境的努力。」他語重心長地說： 「這次A P G 的評鑑，大概就像是個期中考試而已。」

2 0 1 6年5月，黃介仕從花旗（台灣）銀行退休，3個月後，國銀爆發了遭美國裁罰案，這對台灣的銀行業而言，不啻為一記當頭棒喝。但他發現，此案之後，以往對法令遵循多半虛應故事的國內銀行業者，終於清醒過來了。根據他的觀察，兆豐案爆發後，許多法令遵循和洗錢防制的方法、技術、作業流程與人才招募都逐漸成為顯學。舉個最明顯的例子：先前國內金融圈有CAMS（國際公認反洗錢師資格認證）證照者大概不超過百人，直到兆豐案爆發後，愈來愈多銀行業者編列預算來補助員工考取該執照，甚至列為升遷標準之一，如今國內已有上萬人考取該執照。

這樣的轉變， 固然值得正面看待，但仍然只是個起步而已，考取相關證照，就像是服用一顆大補丸，但要讓法令遵循、洗錢防制完全內化為台灣金融業者的DNA，還是需要時間的累積。

法遵成本墊高 無人敢碰灰色地帶

「與其要求生硬的『遵循』法令及洗錢防制，不如說，應該培養出一種『自主尊重』法令／法規的企業文化。」黃介仕表示，國銀裁罰案之前，他聽到更多的是，金融業的大老闆或董事會喊著要進軍全世界市場、與國際接軌，但被要求比照國際標準來執行法令遵循與風險管理時，反而：「幹嘛非要和國外一樣玩得這麼大？」

不只是當時。就連日前金管會主委顧立雄提出，考慮將銀行最高罰鍰從現行新台幣10,000,000元提高到50,000,000元，引起國內金融業者大力反彈，但這種罰款對於極度看重法令遵循與風險管控的外商銀行而言，根本不算什麼。

2012年，匯豐銀行被指控違反美國製裁禁令，涉嫌對毒梟提供洗錢服務，最後支付美國US$19.2億和解金才劃下句點。法國巴黎銀行也曾因為違反美國洗錢防制法，替蘇丹、伊朗等國客戶提供美元清算服務，2014年認罪後，繳交U S$89億的天價罰款。2012、20 1 4年，渣打銀行皆因為反洗錢機制有疑慮，分別繳交US$3.27億和解金、US$3億罰款給美國政府。

看看歷史案例，便可知曉，美國政府一開鍘，都是上百億、甚至上千億元新台幣罰款或和解金，金額之高，極可能直接衝擊到一家金融機構的正常營運。因此，金管會喊出新台幣50,000,000元罰款，與國內金控1年動輒新台幣300、500多億元的獲利相比，其實僅是九牛一毛。主管機關身為領頭羊，若有魄力祭出重罰，嚇阻力道才夠明顯，「當法遵成本不斷墊高，洗錢的風險如此大，還會有誰敢貿然觸碰灰色地帶？」

當然，金融業者自發性的努力，更是不可或缺。海外分行的法遵主管，就該聘用熟稔該領域的當地人才，這只是最基本的。例行或特定的法遵、風控教育訓練也是必要的，不過應當設計得更精細，比方說，新進人員或一般員工接受比較初階的訓練；在第一線控管洗錢犯罪的職員（如專責單位／主管、單位督導主管、法遵部門）則採取另一種訓練模式，可能更需要實際個案的研究，甚至分組討論，有助於提升其即戰力。而為確保建立及維持適當有效之法遵／洗錢防制，董監事們應擔負起最終責任，持續全力支持法遵／洗錢防制之人員與系統的建置。
 

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 丁守中出線 背負藍營期待拚柯P

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【台灣醒報記者楊蕓台北報導】國民黨台北市長初選民調2日出爐，由前立委丁守中以逼近5成支持度勝出，成為2018國民黨台北市長參選人。丁守中受訪時說，這不但是重擔的開始，更是一場艱困的選戰，他將致力鞏固藍軍基本盤，加強整合泛藍選民，對於中間選民則會用好的公共政策爭取支持。另外，民進黨是否自提人選，或禮讓柯文哲？2日選對會將進行討論，預計最快5月中決定。

國民黨台北市長黨內初選民調2日出爐，登記參與黨內初選的有丁守中、陸委會前副主委張顯耀、前立委孫大千和台北市議員鍾小平，民調成績分別為丁守中47.634％居第一、孫大千18.21％列第二、張顯耀17.24％排第三、鍾小平16.93％墊底，相對於3位競爭對手，丁守中支持度逼近5成，大幅領先孫大千30個百分點。

丁守中受訪時說，從立法院到市政府這條路，走了20多年，為的就是要讓台北市更美、更安全、更繁榮。面對最強勁的對手柯文哲，他認為「這是一場不對稱的選戰。」丁守中批評，柯文哲掌握行資源和優勢，是一個只會經營網路、講「幹」話的市長，如今台北市競爭力落後、市民低薪等問題卻無法解決，誓言上任後一定會改善。此外，丁守中也邀請鍾小平、張顯耀、孫大千一起加入輔選團隊，並已獲得他們的同意。

「丁守中在基層耕耘許久、對市政熟悉，機會是給準備好的人。」黨部主委黃呂錦茹同時公布由三間民調公司所做的政黨對比民調，顯示丁守中與台北市長柯文哲的支持度不相上下，差距都在正負3%內，她認為，丁守中年底時候勝選機率大，「因為民眾喜歡穩紮穩打的」。

從政20多年的丁守中曾4次參與國民黨台北市長黨內初選，歷經黃大洲（1994年）、馬英九（1998年）、郝龍斌（2006年）、連勝文（2014年），但都在初選敗陣，這次是他第5度挑戰，終於以近5成支持度勝出，角逐台北市長。他曾公開表示，這是他「最後一次」參選北市，如果只得第2名，就永遠退出政壇，且說到做到。

丁守中的政見包括推動都市更新，他曾表示，絕對會考量多數民眾的居住正義，對付釘子戶，以大幅的容積奬勵幫助市民舊房子換新房子；台北市大巨蛋應盡快完工，屆時在發放使用執照時，加以限制容留人數即可達到公安高標準要求；至於是否要遷松山機場，他則說，最快要等到2020年桃機第三航廈完成後，松山機場才可能搬遷。

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